作為第一批銀行人員的我有幸被選入這個團隊。一年來我們緊緊圍繞分行制定的方針目標(biāo)，以更扎實的工作和更有效的措施，以服務(wù)求創(chuàng)新，調(diào)動一切積極因素，迎難而上促發(fā)展，圓滿完成了上級下達的`各項工作任務(wù)，我作為一名貸后管理人員現(xiàn)將一年來

　　工作總結(jié)

　　如下：

　　一、就我中心客戶總體狀況而言，從貸后檢查角度來看，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有以下幾點：

　　1、企業(yè)道德風(fēng)險。部分企業(yè)法定代表人、主要股東和管理人員素質(zhì)較差，缺乏長期經(jīng)營理念，信用意識淡漠，大多數(shù)企業(yè)財務(wù)制度不規(guī)范，信息披露不真實，使得我們很難全面了解和判斷真實情況，其根本原因就是銀行和企業(yè)存在著信息不對稱。

　　2、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。大多數(shù)企業(yè)還沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，公司治理不科學(xué)，管理體制不完善，家族式管理模式占主導(dǎo)地位，決策隨意性大，銀行規(guī)避風(fēng)險難度較大。

　　3、企業(yè)信用風(fēng)險。部分企業(yè)信用和法律意識淡薄，偷逃國家稅收現(xiàn)象普遍。加上企業(yè)信息披露不夠和財務(wù)數(shù)據(jù)失真，造成我們貸前調(diào)查的困難和不實，并帶來我們對中小企業(yè)信用評級和授信工作管理上的難度和風(fēng)險。由于避稅、降低成本等原因，企業(yè)缺乏真實、準(zhǔn)確、規(guī)范、完整的財務(wù)會計信息，而目前對中小企業(yè)信用登記、財務(wù)評估等制度尚未建立，銀行與企業(yè)信息不對稱，風(fēng)險評估容易失真，貸款操作障礙多。更重要的是，由于社會征信體系尚處于初步建立階段，當(dāng)前各部門的信用信...