規(guī)范經(jīng)營自查報告

2024-07-22 報告

　　時間是悄無聲息的，轉眼間，歲月匆匆，一段時間的的工作告一段落了，回顧這段時間的工作，取得了成績，也存在著問題，是時候靜下心來好好寫寫自查報告了。那么你真正懂得怎么寫好自查報告嗎？以下是小編幫大家整理的規(guī)范經(jīng)營自查報告（通用10篇），僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 1

　　南京路第一支行在接到分行營業(yè)部下發(fā)的有關整治不規(guī)范經(jīng)營問題相關文件的通知后，立即組織全行員工進行學習討論，并在支行長的帶領下成立了自查小組，由劉翠霞擔任組長，全行員工為小組成員。我支行本次自查重點：

　�。ㄒ唬┻`規(guī)收費、擅自提價。即違規(guī)增加收費項目，擅自提高收費標準的.現(xiàn)象。

　�。ǘ⿵娭评�、不當搭售。在向客戶提供金融服務，尤其是發(fā)放借款時，將理財、保險、信用卡、基金等金融產(chǎn)品強制捆綁、搭售的行為。

　�。ㄈ└呦垉Α⒔璧朗障�。高息或變相高息攬存以及高息攬存與民間融資勾結、支行員工與資金攬客配合，將民間借貸資金以理財或存款名義存入支行，再借用銀行賬戶支付和收取高息的行為。

　�。ㄋ模┨撞头⻊�、蒙騙客戶。以提供一攬子服務和全方面解決方案為名，重復營銷，重復收費的行為。

　�。ㄎ澹┕尽捌卟粶省⑺墓_”，并向客戶做好解釋工作。

　�。╅_展不合理收費行為自查自糾。

　　（七）公布投訴舉報電話。

　　圍繞以上重點，我支行在支行長的帶領下在行內(nèi)進行了專項檢查自查工作，我支行在大堂公告欄內(nèi)均公告郵儲銀行項目收費明示；在支行大堂顯著位置公式“七不準、四公開”，并做好客戶解釋工作；

　　客戶到我支行辦理各項金融服務時，能夠做到不向客戶捆綁搭售理財、保險、信用卡、基金等金融產(chǎn)品；支行無高息攬儲等變相吸收客戶存款的行為；支行大堂內(nèi)公布投訴舉報電話；經(jīng)自查，我支行無“七不準、四公開”相關規(guī)定。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 2

　　xx市區(qū)xx藥店，位于xx區(qū)xx號鋪面，企業(yè)負責人xxx，經(jīng)營面積200平方米，共有員工10人，經(jīng)營品種4000余個，經(jīng)營方式零售，經(jīng)營范圍為中成藥、中藥飲片、化學藥制劑、抗生素制劑、生化藥品；從開業(yè)至今無違規(guī)經(jīng)營，也未受到顧客投訴，顧客反映較好，為在今后的工作中繼續(xù)加強和提高藥品質量管理，保證人民用藥安全、合理、有效，提高我店形象，確保顧客買到質量可靠的藥品，我店嚴格按照《藥品管理法》、《藥品經(jīng)營質量管理規(guī)范》及實施細則進行藥品質量管理，根據(jù)《藥品零售企業(yè)GSP認證檢查評定標準》進行自檢自查，自查結果為“通過GSP認證”現(xiàn)將我店實施GSP情況的自查情況報告如下：

　　一、管理職責

　　我店嚴格按《藥品經(jīng)營許可證》所批準的經(jīng)營方式、經(jīng)營范圍從事藥品經(jīng)營活動，所有證照懸掛于藥店顯著位置，方便群眾監(jiān)督。

　　我店根據(jù)藥品經(jīng)營的特點和特殊性，設立了具有藥劑師職稱的專職質量管理員，賦予“一票否決權”，負責藥店的日常管理工作及整個藥店經(jīng)營活動的質量管理和監(jiān)督，并定期對驗收員、養(yǎng)護員進行職業(yè)技能培訓及崗位人員培訓。設立了兼職驗收員，負責對整個藥店所有藥品的質量驗收；設立了兼職養(yǎng)護員，負責整個藥店藥品的養(yǎng)護工作。制定了符合《藥品管理法》、《藥品經(jīng)營質量管理規(guī)范》等法律法規(guī)又適合我店運作的《質量管理制度》，使所崗位所有操作都實行制度化，避免“以情管人”的隨意性，保證了質量管理的連續(xù)性和可操作性。

　　我店對《質量管理制度》中的.各項規(guī)章制度定期檢查和考核，一般為每季度一次，并根據(jù)檢查考核對相關人員進行獎勵和處罰，并建立記錄。每年進行一次質量內(nèi)部評審，一般為每年的11月到12月，并建立記錄。

　　關鍵項3項，一般項13項。自查考評結果關鍵項完全達到，一般項（6006）以外，均達到要求。其中條款（6006）質量管理機構或專職質量管理人員應負責建立企業(yè)所經(jīng)營

　　藥品并包含質量標準等的質量檔案，我店善未達到。我們將在今后的工作中落實具體人員逐步完善。

　　二、人員與培訓

　　我店質量管理員為藥劑師，符合GSP管理要求。驗收員、養(yǎng)護員、營業(yè)員均為高中（中專）以上學歷，達到GSP認證標準。所有人員都經(jīng)西山區(qū)疾病預防控制中心體檢合格，無傳染病、精神病等可能會污染藥品的疾病，并持有健康證。同時建立了員工檔案、健康檔案。

　　我店所有人員經(jīng)藥品監(jiān)督管理培訓考核，成績合格后方可上崗。在崗后，根據(jù)我店制度定期由質量管理員進行在職培訓考核。并建立了培訓檔案。

　　關鍵項4項，一般項8項。關鍵項完全達到，一般項完全達到。

　　三、設施與設備

　　我店經(jīng)營面積為200平方米，有符合藥品陳列要求要求的柜臺51個，共61米，并根據(jù)“四分開”原則將其劃分為非藥品區(qū)和藥品區(qū)，藥品區(qū)又劃分為處方藥盒非處方藥、外用藥和內(nèi)服藥、易串味藥單獨陳列。營業(yè)有貨架、柜臺齊備，銷售柜組標示醒目，店面環(huán)境清潔衛(wèi)生，地面平整，所有藥品經(jīng)營之路管理工作配以電子計算機管理，并配有經(jīng)昆明市技術監(jiān)督局檢驗合格的溫濕度計一臺，防塵工具、防潮用品、防蟲用品、防鼠用品齊備，工作正常，達到GSP標準要求。

　　關鍵項3項，一般項10項。關鍵項達到2項（另6801項為合理缺項），一般項達到7項（另6705、6807、6808項為合理缺項）。

　　四、進貨與驗收

　　我店采購員嚴格按“按需采購、擇優(yōu)采購”的原則從通GSP認證的實力雄厚、品種齊全的合法企業(yè)購入藥品，票據(jù)合法，做到票、帳、貨相符，驗收按質量管理制度程序，驗品名、批準文號、生產(chǎn)廠家、規(guī)格、批號、效期、生產(chǎn)日期、說明書、包裝、外觀質量等，并做好記錄，達到GSP要求，首營品種、首營企業(yè)審核按GSP要求進行。

　　關鍵項9項，一般項14項。關鍵項達到7項（另7007、7002項為合理缺項），一般項達到13項（另7504項為合理缺項）。

　　五、陳列與養(yǎng)護

　　藥品按“五分開”原則和按功效分類陳列，藥品擺放做到標示不到置、上下不混跺、左右不叉花，老批號放在新批號前，嚴格按照“先進先出”的原則出貨。每天早上和下午按時記錄溫濕度，發(fā)現(xiàn)超范圍時及時采取處理措施，保證陳列藥品的環(huán)境符合要求，定期檢查陳列藥品的質量并做好記錄，檢查中發(fā)現(xiàn)問題及時報質量管理員按GSP要求進行處理并做好記錄。

　　關鍵項8項，一般項16項。關鍵項達到7項（另7707項為合理缺項），一般項達到12項（另7706、7709、7804、7901四項為合理缺項）。

　　六、銷售與服務

　　營業(yè)員根據(jù)藥品說明書向顧客介紹藥品的性能、用途、禁忌及注意事項，處方藥的銷售需經(jīng)具有藥劑師技術職稱的人員審核方可銷售，并做好處方藥銷售記錄，留檔兩年備查。在藥店顯著位置設置了服務公約、監(jiān)督電話、顧客意見征詢簿，對顧客給予我們的寶貴意見，我們認真處理和及時反饋。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 3

　　自查匯報根據(jù)集團公司下發(fā)的《關于嚴格管理、規(guī)范各類國有企事業(yè)單位經(jīng)營行為的通知》，我公司認真組織學習，及時召開了專項工作會議，學習通知精神，嚴格按通知精神要求進行落實。且對照主要問題進行了重點排查，現(xiàn)將落實及自查、自糾情況匯報如下：

　　一、成立了以總經(jīng)理為組長的自查、自糾領導小組。全面動員，按照集團公司的要求，自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的問題及時糾正。

　　二、自查、自糾小組結合我公司的實際情況，在對外借款、對外擔保、合同管理、對外租賃、對外投資等經(jīng)營活動項目上，進行了自查。

　　1、投資

　　1）投資行為：公司進行收購（含購買）、出售、置換實物資產(chǎn)或其他資產(chǎn)，承包，財產(chǎn)租賃等行為

　　2）投資決策權限：公司股東大會在不違反國家法律、法規(guī)、規(guī)范性文件，宏觀調控及產(chǎn)業(yè)政策的前提下，決定公司一切投資及其處置事項。

　　3）投資管理

　　總經(jīng)理辦公會對項目計劃書、可行性分析報告等事項進行審查和綜合評估，決定實施或報董事會、股東大會批準實施。

　　經(jīng)自查：目前公司無投資行為。

　　2、擔保

　　1）擔保行為：公司為他人提供擔保的行為。

　　2）擔保決策權限：公司嚴格控制為他人提供擔保，必須提供擔保的事項需按照決策權限由股東大會或董事會審議批準。

　　3）擔保管理：遵循平等、自愿、公平、互利、誠信原則，公司有權拒絕來自任何方面的強制命令而為他人提供擔保。

　　4）擔保責任

　　未按規(guī)定程序擅自越權簽訂的擔保合同，對公司造成損害的，相關責任人應承擔相應的法律責任。

　　經(jīng)自查：目前公司無擔保行為。

　　3、借貸

　　1）借貸行為：公司向

　　金融機構或法律允許的其他主體借入資金的行為。

　　2）借貸管理

　　公司根據(jù)發(fā)展規(guī)劃及資金供求狀況編制借貸計劃報總經(jīng)理辦公會，總經(jīng)理辦公會決定實施或根據(jù)授權報董事會或股東大會批準實施。

　　經(jīng)自查：目前公司無借貸行為。

　　4、合同管理

　　健全制度，規(guī)范合同管理

　　為了更好地規(guī)范合同管理，公司專設有合同管理小組，負責組織公司規(guī)范合同管理，管理職能和管理人員職責明確，建立了合同審批流程和簽認辦法。完善了合同論證、起草、談判、簽訂、履行等環(huán)節(jié)的管理制度，形成了規(guī)范化和制度化合同的管理。

　　強化了有關合同專用章印鑒管理，對合同文本進行清理驗收全面歸檔，強化了合同資信調查、簽訂、審批、會簽、審查、登記等管理環(huán)節(jié)，促進了合同規(guī)范化管理，使合同履約率達到100%。

　　三、整改措施

　　在下步工作中，我們要強化措施，促進企業(yè)按期復查，跟蹤整治，確保嚴格管理、規(guī)范經(jīng)營。

　　1、加強領導、樹立規(guī)范經(jīng)營意識。要強化措施，認真落實責任制，一把手親自抓。加大管理工作力度，認真貫徹落實關于《嚴格管理、規(guī)范各類國有企事業(yè)單位經(jīng)營行為的通知》精神，切實做到抓實、抓細。

　　2、遵章守法，建立健全相關規(guī)章制度。真正做到有章可循，有法可依，組織落實，制度落實，措施落實。同時，做好宣傳教育培訓工作，增強領導和工人的依法規(guī)范經(jīng)營意識和法制觀念。

　　3、嚴明紀律，嚴肅責任追究。

　　隨時自查自糾，且對公司的規(guī)章制度進行全面梳理，對公司的管理制度進行完善和修訂。加大對各項工作的督導和考核，要按照“誰出事、誰負責”的.原則嚴肅追究責任。具體做法：

　　1）對公司的外部環(huán)境和內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營涉及的各項法律風險隱患進行深入分析和評估，涉及到法律法規(guī)、制度規(guī)定的條款，要進一步補充完善。

　　2）建立法律風險評估制度，通過開展相關講座、咨詢法律顧問等手段，提高防范法律風險能力，正確識別面臨的法律風險，有針對性地采取防范措施，使風險得以可控、在控。

　　依法治企是一項長期性、日常性的工作，我們將正確理解和處理依法治企工作與正常工作的關系，做到有機結合，相互促進。將以此次自查自糾工作為契機，切實將依法經(jīng)營、規(guī)范管理的要求貫穿到公司的各項工作之中，推動公司各項工作健康、有序進展。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 4

　　xx零售藥店一貫能堅持執(zhí)行《藥品管理法》、GSP及實施細則要求，不斷加強藥品質量管理，貫徹實施"質量第一、依法經(jīng)營"的原則。經(jīng)過積極整改完善，使我藥店藥品質量管理工作得到提升�，F(xiàn)自查情況如下：

　　一、藥店基本情況

　　xx零售藥店是經(jīng)營多年的老店，經(jīng)營方式為藥品零售，經(jīng)營范圍：處方藥與非處方藥：中藥飲片、中成藥、化學藥制劑、抗生素制劑。藥店目前經(jīng)營中西藥品種有800多種。本企業(yè)在多年的藥品經(jīng)營活動中一貫堅持依法經(jīng)營、質量第一的服務宗旨。藥店現(xiàn)有4人，其中2名藥師，藥士1人。所有人員均有多年藥品零售工作經(jīng)驗，建立了覆蓋GSP全過程質量管理體系文件，對全體員工積極培訓。嚴把藥品購進、驗收、養(yǎng)護、銷售服務質量關，各項質量管理程序符合要求，記錄完善，售后服務意識良好。

　　經(jīng)營場所面積60平方米，內(nèi)配備有空調1臺、冷藏柜1臺，電腦1臺及其他藥品養(yǎng)護、陳列銷售、處方調配的設施設備若干。能夠滿足日常藥品經(jīng)營調配的實際需要。

　　二、全體員工高度重視，全面履行質量管理職能

　　我藥店多年來一直確保質量管理體系的有效運作，由專職的質管員進行質量管理工作的分配與監(jiān)督，質管員能不斷強化全體員工的責任心與質量意識，在運行藥店質量體系，指導各崗位質量管理工作的同時，全面保證藥品購進和服務質量。藥店于年初重新修改了藥店質量管理體系文件。經(jīng)過多年的體系運作，我藥店質量管理體系文件更具規(guī)范性，可操作性強。通過執(zhí)行相關規(guī)定，再次明確了各崗位的工作職責，建全補充了藥品質量信息檔案；藥品質量檔案；員工教育培訓檔案；企業(yè)質量管理體系文檔等；保證各崗位質量管理工作的有序開展。

　　我店平常非常重視人員的素質教育與提高；在滿足GSP崗位配置要求的基礎上，全面參加市醫(yī)藥技能培訓中心組織的各崗位及藥師專業(yè)技術培訓，不斷提升專業(yè)知識水平。同時今年以來我藥店全面檢查維護設施設備的狀況，進行電腦維護升級，以更好地保證日常管理工作的需要與滿足GSP要求。在營業(yè)場所內(nèi)嚴格進行藥品的分類管理，在處方藥區(qū)、非處方藥區(qū)、中藥區(qū)、非藥品區(qū)、不合格藥品區(qū)、退貨藥品區(qū)等基礎上，進行更科學的藥品用途分類。

　　嚴格執(zhí)行供貨客戶評審與首營企業(yè)審批制度，確保供貨單位及采購藥品合法性。建立合格供貨客戶與首營企業(yè)客戶檔案，堅持"質量第一、依法經(jīng)營"的原則；嚴格執(zhí)行首營企業(yè)管理制度與程序。藥品質量驗收方面，由我店驗收員嚴格執(zhí)行驗收管理制度的規(guī)定，按照藥品驗收程序要求對購進藥品進行逐批號驗收，加強對進口藥品的驗收管理。

　　藥品陳列時，嚴格實施藥品分類管理，規(guī)范藥品擺放位置與貯存事項要求，組織好藥品的科學分類陳列；按GSP要求開展養(yǎng)護工作，對重點養(yǎng)護品種、近效期品種、易變質品種加強養(yǎng)護檢查；對有質量疑似問題藥品，及時向質管員反映；

　　起到了積極預防，確保藥品質量的目的`。做好藥品銷售與售后服務是我店生存發(fā)展的根本，首先嚴格按照許可證核準的經(jīng)營方式和范圍開展藥品銷售活動。其次是嚴格遵循"先產(chǎn)先出、先進先出、近期先出"的原則，做到銷售藥品的數(shù)量準確、質量完好；所有藥品銷售前均檢查藥品外觀質量是否符合要求，是否按近效期原則發(fā)貨等。在門店內(nèi)合理安全的用藥服務咨詢，指導顧客掌握正確的用法用量。注意收集本藥店所售出藥品的不良反應信息。

　　三、GSP自查情況

　　我店在GSP認證工作完成之后，繼續(xù)落實全員、全過程的藥品質量管理。通過GSP認證工作的再落實，我藥店人員的精神面貌得到全面的改善，人員素質有了明顯提高�，F(xiàn)我藥店在軟硬件方面均能符合GSP要求。對日常工作中發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范之處，都能積極認真整改�，F(xiàn)自查合格！

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 5

　　根據(jù)總行下發(fā)的《關于在轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構開展整治部規(guī)范經(jīng)營專項治理活動的通知》，我支行認真組織學習，對照主要問題進行了重點排查，現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：

　　一、根據(jù)通知的要求，我行及時召開了專項治理工作會議，成立了以xxx行長為組長的自查小組。重新學習了“七不準，四公開”進一步統(tǒng)一了員工的思想與認識。

　　二、通過自查小組的討論，結合我行的實際情況，列出了本次自查重點：

　�。ㄒ唬┻`規(guī)收費、擅自提價。即違規(guī)增加收費項目，擅自提高收費標準的現(xiàn)象。

　�。ǘ┮再J轉存，存貸掛鉤。即在發(fā)放貸款時強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉為存款和以存款作為審批發(fā)放貸款的前提條件。

　�。ㄈ┺D嫁成本、增加負擔。將經(jīng)營成本以費用形式轉嫁給客戶，增加客戶資金成本。

　�。ㄋ模└呦垉Α⒔璧朗障�。高息或變相高息攬存以及高息攬存與民間融資勾結、支行員工與資金攬客配合，將民間借貸資金以理財或存款名義存入支行，再借用銀行賬戶支付和收取高息的行為。

　　（五）公示“七不準、四公開”，并向客戶做好解釋工作。

　�。╅_展不合理收費行為自查自糾。

　�。ㄆ撸┕纪对V舉報電話。

　　三、自查自糾結果及分析

　�。ㄒ唬┪抑性诖筇秒娮悠翆€y監(jiān)會的“七不準、四公開”內(nèi)容進行了公示；公布了服務收費價目和舉報投訴電話，并做好客戶解釋工作；支行無高息攬儲等變相吸收客戶存款的行為；我行信貸業(yè)務堅持實貸實付和受托支付的原則，不存在違規(guī)的現(xiàn)象。

　�。ǘ┰谥背鍪鄣臉I(yè)務辦理中工本費和手續(xù)費一起收取，存在未給客戶提供實質性服務的前提下就收取費用的現(xiàn)象，不符合質價相符的'原則。對于此問題將及時的上報總行，進行溝通解決。

　�。ㄈ┪倚袑μ囟▽ο髨猿址⻊諆�(yōu)惠和減費讓利，對醫(yī)保、民政、學校等進行了服務的優(yōu)惠，對小微企業(yè)、個體工商戶進行了費用的減免，切實履行了相應的社會責任。

　　在此次的自查自糾中我行始終貫徹銀監(jiān)會關于銀行業(yè)整治不規(guī)范經(jīng)營問題的精神，落實了相關的規(guī)定。通過此次的自查自糾進一步提升了我行員工的商業(yè)道德和社會責任感，加強以客戶為中心的服務理念，通過對發(fā)現(xiàn)問題的整改進一步規(guī)范我行的經(jīng)營行為，促進了我行的健康穩(wěn)定的發(fā)展。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 6

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會xx監(jiān)管分局：

　　為進一步推動我行各項業(yè)務合法合規(guī)，健康持續(xù)開展，根據(jù)總行和貴局要求，按照《關于進一步做好“不規(guī)范經(jīng)營”行為排查工作的通知》（xx【2012】67號）的文件精神，我分行積極開展了全面、詳細的自查工作�，F(xiàn)將自查結果報告如下：

　　一、公司銀行業(yè)務

　�。ㄒ唬┕绢愘J款的支用管理

　　我分行發(fā)放公司類貸款和政府融資平臺貸款，貸款的支用嚴格按照“三法一指引”的要求，堅決遏制以貸引存，存貸掛鉤的行為。約定按照受托支付的，嚴格按照申報和審批要求管理受托資金，約定為自主支付的，按照借款人實際經(jīng)營需求發(fā)放貸款，落實實貸實付原則。自查過程中暫未發(fā)現(xiàn)要求客戶將貸款轉為定期存款，或設定不合理貸款條件，將定期存款作為發(fā)放貸款的前提條件。

　�。ǘ┕绢愘J款的利率管理

　　公司類貸款的利率水平，均是綜合了借款人行業(yè)狀況、企業(yè)經(jīng)營狀況、還款能力、抵質押物變現(xiàn)能力（保證方代償能力）、金融產(chǎn)品風險等重要因素進行定價。在執(zhí)行環(huán)節(jié)，均按照審批通知書要求嚴格執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)超權限變更公司類貸款利率定價的違規(guī)行為；分支行能夠依據(jù)定價執(zhí)行利率。賬戶管理費、財務咨詢費等服務費用均為實際的管理和服務性收費，并非利息讓渡；未發(fā)現(xiàn)支行借發(fā)放公司貸款之機，要求客戶辦理不合理中間業(yè)務或其他金融服務，并收取額外費用以及捆綁其他金融產(chǎn)品。

　�。ㄈ┢渌M用。

　　支行在辦理政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款等公司信貸業(yè)務前期盡職調查、押品評估等環(huán)節(jié)均按照能夠嚴格執(zhí)行道德操守，未發(fā)現(xiàn)直接或者間接要求客戶支付相關費用，導致客戶財務負擔不合理增加；在提供資信證明、資金監(jiān)管、代發(fā)代收等金融產(chǎn)品和相關服務時，嚴格按照總行xx有關產(chǎn)品定價的文件要求執(zhí)行，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)收費、擅自提價的現(xiàn)象。

　�。ㄋ模┕绢惼髽I(yè)的存款營銷和資金管理

　　堅決落實《中國人民銀行關于嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》（銀發(fā)2000253號）、中國銀行業(yè)協(xié)會《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》（銀協(xié)發(fā)201110號）的文件要求，未發(fā)現(xiàn)高息或變相高息攬存的行為，更未發(fā)現(xiàn)我行員工蓄意吸納掮客資金，假借我行名義非法得利。

　�。ㄎ澹┕绢悩I(yè)務的'產(chǎn)品管理

　　各支行在為公司客戶提供一攬子服務和全面解決方案等產(chǎn)品服務和咨詢業(yè)務過程中，本著客戶自愿的原則，根據(jù)企業(yè)行業(yè)和自身經(jīng)營情況，均提供了有針對性的產(chǎn)品服務方案，客戶接受與否，絕對自由。

　　二、小企業(yè)銀行業(yè)務

　　（一）小企業(yè)貸款的支用管理

　　分行能夠鼓勵引導客戶經(jīng)理對小微企業(yè)貸款積極采取受托支付方式，貫徹“實貸實付”原則，通過嚴格控制貸款支付對象把好第一道風險關，從而杜絕了“以貸轉存”現(xiàn)象的滋生；與此同時，強化銀企合作關系，不強制設定條款或協(xié)商約定違規(guī)吸存，通過培育企業(yè)做大做強增加綜合收益，通過積極營銷借款人上下游企業(yè)，盡量爭取資金體內(nèi)循環(huán)；在小企業(yè)授信環(huán)節(jié)要求借款人提高我行結算量，而并非絕對存款，目的是通過借款人現(xiàn)金流掌控企業(yè)實際經(jīng)營情況，控制風險，落實貸后管理工作。

　�。ǘ┬∑髽I(yè)貸款費率管理

　　對小微企業(yè)，大多數(shù)支行按照《xxx銀監(jiān)局關于實施差異化監(jiān)管加強小型微型企業(yè)金融服務的意見》（xx監(jiān)發(fā)201128號）相關規(guī)定禁止一切不合理收費，除銀團貸款的管理費和承諾費外，其他費用如貸款承諾費、管理費、顧問費、咨詢費等全部取消。

　　（三）小企業(yè)銀行產(chǎn)品管理

　　我分行能夠為小微企業(yè)提供切實有效的一攬子金融服務方案，有效滿足客戶金融服務需求。小企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務的開展，不以負債業(yè)務和中間業(yè)務為條件。企業(yè)對我行理財、保險、基金等其他產(chǎn)品的

　　選擇完全具有自由選擇權，堅決維護我行小企業(yè)借款人公平交易權。

　�。ㄋ模┬∑髽I(yè)產(chǎn)品定價

　　我行能夠本著“流動性、安全性、流動性”相結合的方式，科學地對小微企業(yè)貸款進行差別化定價，對信用等級較高、償債能力較強、擔保等風險緩釋措施較充分等客戶在貸款定價時予以傾斜；與此同時，對綜合評價較好的客戶制定了切合實際的長期培育政策，簡化授權授信審批流程，切實提升了小微企業(yè)服務質量和效率，逐步提高小企業(yè)業(yè)務盈利能力和水平，培育了一批在業(yè)內(nèi)具有相當競爭力的小微企業(yè)群體。

　�。ㄎ澹┬∑髽I(yè)培育和政策傾斜

　　1、分行能夠對“xxx”、“xxx”等小企業(yè)優(yōu)質客戶，積極按照《關于深化“xxx”、“xxx”企業(yè)培育工作的指導意見》（xx2010120號）等文件要求，在授信額度、定價、特色產(chǎn)品及超值服務等方面切實落實相關優(yōu)惠政策。

　　2、創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款還款方式，根據(jù)小微企業(yè)的資金周轉情況，在貸款還款方式上指導小微企業(yè)選擇分次發(fā)放、分次還款等科學的出賬和還款方式，一方面有效幫助小微企業(yè)縮減財務成本，另一方面有效減輕客戶到期一次還款的資金壓力。

　　3、為提升小企業(yè)融資效率，分行進一步優(yōu)化小微企業(yè)授信流程，提升審批效率，特別是分行授信授權方面，通過審批權和審批形式的調整，多角度優(yōu)化和提高小企業(yè)貸款的服務效率和質量；對小微企業(yè)在有效控制風險的前提下，采取靈活多樣的擔保方式，不斷拓展貿(mào)易融資產(chǎn)品在中小企業(yè)金融服務中的份額，降低小微企業(yè)客戶的擔保成本，減輕小微企業(yè)財務負擔。

　　三、零售銀行業(yè)務

　　（一）個人貸款的支用管理

　　我分行個人貸款支用管理嚴格按照銀監(jiān)會《個人貸款暫行管理辦法》和我行零售業(yè)務制度執(zhí)行，對于采取受托支付方式發(fā)放的個人貸款，在貸款發(fā)放后按照約定，將申請支付款項轉至借款人支付對象賬戶；對于采取自主支付方式發(fā)放的個人貸款，客戶支用理由合法合規(guī)，即進行貸款發(fā)放。

　�。ǘ﹤€人貸款的利率管理

　　我行個貸產(chǎn)品的定價嚴格按照資金成本、風險成本和管理成本科學計價。同時考慮和區(qū)分借款人資金用途、還款能力、擔保水平與業(yè)務風險等實際情況，不存在隨意定價，上浮至最高限額的情況。

　�。ㄈ┝鞒毯推渌召M管理

　　在發(fā)放個人貸款時，未發(fā)現(xiàn)有要求客戶接受不合理的中間業(yè)務或其他金融服務的行為，無“貸款承諾”賬戶管理費、財務咨詢費、貸款安排費、額度占用費等額外附加費用；與此同時，在業(yè)務開展過程中應計入銀行成本的相關費用，均由我行自行承擔，不存在變相轉嫁的情形。

　　（四）個人貸款的產(chǎn)品管理

　　在受理個人貸款和辦理其他零售業(yè)務時，充分尊重客戶的自由選擇權和公平交易權，無強制產(chǎn)品捆綁、不當搭售等行為。客戶辦理信用卡、基金等各種其他金融產(chǎn)品享有充分的獨立性。

　　（五）個人儲蓄業(yè)務的管理

　　經(jīng)查無違反《中國人民銀行關于嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》（銀發(fā)2000253號）、《存款自律公約》、《徽商銀行儲蓄業(yè)務管理辦法》（xx2011218號）等制度辦法的要求，高息攬存、借道收息的行為；未發(fā)現(xiàn)涉及民間融資、掮客資金以通過我行賬戶支付和收取高息的情形。

　　四、國際業(yè)務

　�。ㄒ唬﹪H業(yè)務產(chǎn)品的定價和費率

　　分支行對我行外匯業(yè)務收費標準均進行公示，收費公開透明、合理有據(jù)，外匯資金交易匯率按總行統(tǒng)一發(fā)布的人民幣外匯牌價進行；國際貿(mào)易融資按總行審批表指導利率執(zhí)行，無亂浮動利率行為；收費項目均按我行收費標準中規(guī)定項目收費，無收取額外費用的情況；與我行開展國際貿(mào)易融資的客戶均由總行審批，準入、出賬、產(chǎn)品定價明確合規(guī)。

　�。ǘ﹪H業(yè)務操作合規(guī)性

　　國際業(yè)務條線操作人員崗位分離、權限分離，無越權經(jīng)辦、越權復核行為。

　　五、授信評審業(yè)務

　　授信審批時嚴格按照資金成本、風險成本和管理成本合理進行貸款定價。在授信審批時，不存在以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件得情況。授信業(yè)務的開展不以任何負債業(yè)務、中間業(yè)務等其他產(chǎn)品作為前提條件，杜絕了捆綁銷售、轉嫁費率和成本的情形。

　　六、檢查發(fā)現(xiàn)問題

　　部分財務顧問費、貸款承諾費收取不合規(guī)。自20xx年10月24日后，個別支行對小微企業(yè)收取財務顧問費或貸款承諾費，收費不合規(guī)。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 7

　　根據(jù)省分行和銀監(jiān)局關于開展整治不規(guī)范經(jīng)營活動的通知精神，我行成立了專項整治工作領導小組和工作小組，制定了不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作實施方案，嚴格遵照時間表詳細安排專項整治工作，做到統(tǒng)一領導、統(tǒng)一時間、統(tǒng)一步驟、統(tǒng)一要求。

　　從3月1日起，我行組將“七不準”、“四公開”具體內(nèi)容在營業(yè)場所醒目位置懸掛、張貼，以更好地接受公眾監(jiān)督。經(jīng)過自查，我行沒有違反“七不準”、“四公開”的相關規(guī)定�，F(xiàn)將具體的自查工作和今后活動安排匯報如下：

　　一、自查工作

　　一是加強組織，成立工作領導小組，督導各項工作有序開展；

　　二是通過下發(fā)文件、組織培訓、現(xiàn)場宣講等多種方式統(tǒng)一員工思想，加強員工制度學習及合規(guī)經(jīng)營意識的培養(yǎng)；

　　三是積極開展經(jīng)營部門自查、管理部門復查等全方位檢查，不留死角；

　　四是及時張貼告示，將“七不準”、“四公開”、“舉報電話”等內(nèi)容公開告知顧客，接受監(jiān)督；

　　五是對于此次活動中發(fā)現(xiàn)的問題及時報告與整改，確保問題解決到位；

　　六是積極開展系列宣傳，提升銀行形象；

　　七是不斷加強對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持，維護金融生態(tài)，防范金融風險，建立合規(guī)經(jīng)營的長效機制。

　　二、下一步整治不規(guī)范經(jīng)營活動工作安排

　　銀監(jiān)會新近頒發(fā)的“七不準”、“四公開”是我們職業(yè)操守的底線，同時我們應該有更高的標準和追求。

　　一是以更大的擔當肩負起國有銀行的社會責任。堅持為社會公眾提供最基本的公共金融服務，做到基本公共服務的均等化、普惠化，為弱勢群體提供特惠化服務。根據(jù)社會需求和商業(yè)可持續(xù)原則，擴充渠道、降低成本、提升服務；

　　二是堅決維護金融消費者權益。將客戶滿意度作為衡量全行一切工作的基本尺度，進一步完善客戶投訴的快速反應機制，推行首問負責制和“問題到我為止”的內(nèi)部約束，將客戶投訴的解決和處理作為推動工作的.基本動力；

　　三是堅持服務地方經(jīng)濟。牢固樹立“產(chǎn)業(yè)興、銀行興”的理念，加快信貸資源投入地方經(jīng)濟的進度和力度，最大限度地滿足地方經(jīng)濟的融資需求，緊緊圍繞地方經(jīng)濟和民生領域，持續(xù)推進流程設計、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務優(yōu)化工作；

　　四是提供物有所值的金融服務。把有效服務放在首位，推進更為嚴格的成本管理，切實為客戶提供貨真價實、質價相符的服務，在銀行創(chuàng)造價值的同時，也為客戶創(chuàng)造更多的價值。通過我們的持續(xù)努力，打造令人尊敬的現(xiàn)代金融企業(yè)。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 8

　　為了加強xx煙草專賣局（分公司）內(nèi)部專賣管理監(jiān)督，規(guī)范行業(yè)內(nèi)部經(jīng)營行為，促進行業(yè)自律，提升行業(yè)效率，根據(jù)《xx省內(nèi)部專賣管理監(jiān)督工作規(guī)范》的要求及9月30日xx局（公司）會議精神，我局（分公司）對20xx年1月至9月以來的卷煙經(jīng)營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的自查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：

　　一、20xx年1至9月卷煙經(jīng)營情況

　　至20xx年9月，全市共有零售戶xx戶，入網(wǎng)供貨零售戶xx戶。今年一至九月，xx市銷售卷煙xx箱，完成年度計劃xx箱的xx%，同比增加xx箱，增加xx%；實現(xiàn)銷售收入xx萬元，同比增加xx萬元，增加xx%，單箱銷售收入xx元，綜合毛利率xx%。

　　二、自查方法。

　�。ㄒ唬⿵匿N售系統(tǒng)、專賣管理系統(tǒng)的查詢相關數(shù)據(jù)進行分析比對，并按卷煙品牌、訂貨數(shù)量、零售客戶分別查找出銷量波動較大的卷煙零售客戶和可疑訂單，及時開展逐戶逐份調查核實，查明異常的原因。

　�。ǘ┰儐枠I(yè)務經(jīng)營部門的工作人員，要求其對有關事項作出說明。

　�。ㄈ┮髽I(yè)務經(jīng)營部門提供、報送相關文件和資料，并對其所提供、報送的相關文件和資料的真實性負責。

　　（四）實地走訪經(jīng)營戶，并對送貨員的貨源流向進行跟送監(jiān)督。重點核實是否存在送貨不到位、私自截留緊俏卷煙、私自變更送貨對象等違法違規(guī)違紀行為。

　　三、自查重點

　　本次監(jiān)督檢查工作，在xx局的統(tǒng)一組織領導下，各職能部門積極行動認真開展檢查，主要是對以下幾個方面進行重點檢查：

　�。�1）是否嚴格按照煙草專賣法律、法規(guī)和有關規(guī)定的許可范圍購進煙草專賣制品；

　�。�2）是否是搞好每季度體外循環(huán)審查和核查工作。重點是確認情況、入網(wǎng)銷售情況等。對數(shù)據(jù)平衡差數(shù)要準確說明原因，并附上涉及的相關卷煙品牌以及數(shù)量等材料；

　�。�3）是否嚴格按照煙草專賣法律法規(guī)以及有關規(guī)定的許可范圍、價格、渠道銷售卷煙；

　�。�4）是否有拆單分攤、假入網(wǎng)銷售；

　�。�5）是否是入網(wǎng)銷售、落地銷售、落戶銷售；

　�。�6）是否存在毗鄰銷售的情況。

　　四、自查基本情況。

　�。ㄒ唬╀N售方面。20xx年xx煙草分公司卷煙總銷售計劃為22180箱，截至9月份完成18128.042箱，完成計劃81.73%。資料表明所有銷售都是通電話訪銷或網(wǎng)上訂貨進行的，xx煙草分公司無任何私自向外調拔貨源以及搞計劃外卷煙銷售違規(guī)情況發(fā)生。

　�。ǘ耙粌r制”執(zhí)行方面。檢查組對一些市場緊俏品牌及滯銷品牌的批發(fā)價進行了督查，看是否有提價或降價的情況發(fā)生，經(jīng)實地調查，發(fā)現(xiàn)xx煙草分公司建立嚴格的價格監(jiān)測機制，加強對卷煙品牌管理，嚴格執(zhí)行“西南五省一價制”的價格規(guī)定，沒有提價或降價情況出現(xiàn)。

　　（三）貨源供應方面。核對客戶資料，經(jīng)審查沒有發(fā)現(xiàn)向無證戶供貨行為，全程監(jiān)督貨源流向，通過系統(tǒng)查詢、實地調查、客戶抽查等措施，核實了日訂單量、送貨量、交易額數(shù)據(jù)以及配送路線等有關卷煙經(jīng)營情況，沒有發(fā)現(xiàn)貨源不入網(wǎng)經(jīng)營的問題。

　�。ㄋ模┰L銷配送方面。以治理卷煙體外循環(huán)為突破口，通過營銷系統(tǒng)的查詢、實地調查、客戶抽查等措施，對20xx年度部分品牌卷煙銷量靠前的49戶卷煙重點零售戶進行調查，核實其訂單量、配送量、實收量、送達人、收貨時間和實際的客戶姓名、客戶編碼、許可證號是否一致，并采取單周實地走訪隨機抽查的50戶經(jīng)營戶雙周電話詢訪50戶經(jīng)營戶及跟送監(jiān)督等方法，從而確定訪銷配送的真實性，發(fā)現(xiàn)楚雄市煙草分公司不存在虛假客戶假入網(wǎng)及拆單分攤的情況，完全達到100％入網(wǎng)銷售、落地銷售、落戶銷售。

　�。ㄎ澹┝闶蹜粼鲇嗀浄矫�。微機銷售數(shù)據(jù)顯示，今年xx煙草分公司在一季度有多次訂貨頻次異常預警發(fā)生。經(jīng)核查，１月、２月是春節(jié)期間，市場較為活躍，為滿足市場需求，經(jīng)零售戶申請增加訂貨次數(shù)，已報經(jīng)xx煙草公司卷煙營銷部審批同意。

　�。┯唵萎惓Ｇ闆r。20xx年1月至9月，我市有部分訂單有相同品牌、相同數(shù)量、相同金額情況發(fā)生。經(jīng)查，一是由于相同訂貨周期暢銷品牌在同類零售戶中投放限量一致；二是客戶經(jīng)理在指導零售戶訂貨及備貨過程中工作較粗放，指導思路過于簡單，沒有針對零售戶市場銷售情況來加于區(qū)別指導；三是相同銷售區(qū)域消費者的需求相對一致，導致零售戶部分訂單相同。

　�。ㄆ撸┐嗀浨闆r。部分零售戶存在使用相同電話訂貨的情況。經(jīng)查，共涉及零售戶141戶，訂貨電話號碼56個。有46個號碼92戶屬于注銷新辦證零售戶，仍然沿用以前的訂貨電話；有2個號碼5戶分屬于一家人共用號碼；有5個號碼24戶屬于連鎖店，由總店或總公司負責訂貨，但所訂卷煙均配送到各分店，沒有發(fā)現(xiàn)竄碼情況；有3個號碼20戶屬于代訂貨零售戶，卷煙銷售科已向我局進行報備。

　　（八）大戶監(jiān)管方面。xx局加大對卷煙零售大戶的走訪調查力度，了解掌握其卷煙銷售流向，深入查找卷煙零售異常問題，杜絕其私自調劑、低價傾銷、批發(fā)銷售卷煙等不規(guī)范經(jīng)營行為，進一步規(guī)范零售市場經(jīng)營秩序，確保卷煙100%落地銷售。通過每周登錄卷煙銷售系統(tǒng)，對卷煙大戶所訂購的各品牌卷煙及銷售數(shù)據(jù)進行對比分析，并按卷煙品牌、訂貨數(shù)量、零售客戶分別查找出銷量波動較大的卷煙零售客戶和可疑訂單，及時開展逐戶逐份調查核實，查明異常的原因，制定針對性監(jiān)管措施，完善卷煙部門相關內(nèi)控制度和工作流程，加強客戶經(jīng)理和主管卷煙貨源分配人員履行職責的監(jiān)管等，營銷部門卷煙投放量及品牌結構做到卷煙零售戶的經(jīng)營業(yè)態(tài)、等級與經(jīng)營能力基本相符。

　�。ň牛┚頍熞�(guī)范經(jīng)營方面。針對今年銷售顯著增長的訂單品牌如云煙（紫）、紅塔山（1956）、紅梅（黃）、云煙（軟珍品）等品牌卷煙和零售戶進行重點關注和走訪問詢。根據(jù)走訪問詢情況，調查核實了所走訪問詢的卷煙零售戶都能如實收到所訂購的卷煙，沒有發(fā)現(xiàn)卷煙外流的不規(guī)范經(jīng)營情況。卷煙訂購量增加的主要原因是卷煙零售戶因為春節(jié)后要補充庫存、蓋房、辦喜事等，屬正常訂貨，零售戶所訂卷煙均100%入網(wǎng)、落地、落戶銷售。

　　（十）婚慶促銷方面。截至9月底，xx煙草分公司共成功舉辦498場婚慶促銷活動，經(jīng)檢查，所有婚慶促銷卷煙都在xx市轄區(qū)卷煙零售戶處購入，沒有指定的促銷戶。所有婚慶促銷活動都能遵循合法、公平、誠實、信用的原則，沒有發(fā)現(xiàn)xx市煙草公司和工作人員通過促銷向工業(yè)企業(yè)索要和接受錢物，或收受工業(yè)企業(yè)提供的贊助、獎金、補貼和貴重物品。沒有發(fā)現(xiàn)xx煙草分公司以促銷的名義進行搭配銷售、降價銷售。嚴禁以促銷名義不對卷煙品牌負責進行甩賣、破壞市場基礎的行為。

　　五、存在問題

　　（一）卷煙營銷方面

　　1、在實地調查過程中卷煙供貨服務成為零售戶訴求焦點。緊俏卷煙需求得不到滿足，貨源滿意度不高，供貨宣傳解釋工作仍然無法令少數(shù)零售戶滿意。

　　2、少數(shù)零售戶柜臺的陳列、卷煙品種的擺放，價格標簽的維護，仍然無法到位。

　　3、存在少部分零售戶訂單數(shù)量一致的情況。

　　4、卷煙預測工作準確率偏低，服務客戶的能力有待加強。

　　5、卷煙品牌培育工作能力有待進一步加強。

　　（二）卷煙配送方面

　　1、通過檢查發(fā)現(xiàn)有近50份配送單據(jù)客戶“清點確認簽字”有字跡相同情況。經(jīng)查原因如下：

　�。�1）中石油和中石化銷售點屬于聯(lián)鎖店，有的銷售點在高速公路旁，配送車輛無法上路，故由總店統(tǒng)一簽收。

　　（2）部分客戶因事臨時外出委托臨近煙店或親朋簽收。

　�。�3）同一配送區(qū)域內(nèi)開有分店的，由一個店簽收。

　　（4）有的店主不識字，請鄰居簽收。

　　2、xx市“定點取貨/代送點”城區(qū)和開發(fā)區(qū)未設，僅在13個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）每鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設一個定點取貨/代送點，無設置不合理現(xiàn)象�，F(xiàn)有定點取貨/代送點客戶82戶，占全部客戶3.8%，未超過4%的要求。每個定點取貨/代送點客戶少的2戶，多的9戶。每個點取貨/代送點均有相關資料，如協(xié)議、記錄表等。通過檢查也發(fā)現(xiàn)一些問題。

　�。�1）年初確定的部分定點取貨/代送點客戶有的已經(jīng)注銷。

　�。�2）個別定點取貨/代送點記錄不完整。

　�。�3）有的客戶取貨簽字不規(guī)范，有代送點代簽字的情況。

　　六、下步擬采取的`監(jiān)管措施

　　根據(jù)《xx省煙草行業(yè)內(nèi)部專賣管理監(jiān)督工作規(guī)范實施細則》、《xx市內(nèi)部專賣管理監(jiān)督工作制度》規(guī)定要求，結合我單位實際，下步擬做好以下幾方面工作：

　　（一）加強教育，提高規(guī)范經(jīng)營的自覺性。把規(guī)范經(jīng)營納入職工培訓教育體系，定期組織學習專賣“一法兩條例”和行業(yè)規(guī)范經(jīng)營有關政策、精神，使每位“兩煙”生產(chǎn)經(jīng)營人員對有關法律法規(guī)和上級規(guī)范經(jīng)營的紀律規(guī)定清楚主線，把握關鍵，牢記重點，從而對規(guī)范經(jīng)營該干什么，不該干什么，提高全體員工對規(guī)范經(jīng)營工作的重要性的必要性的認識，從思想上自覺做到遵紀守法規(guī)范經(jīng)營。

　�。ǘ┻M一步拓寬監(jiān)管思路，從市場調查、備案備查資料和微機查詢等方面有機結合起來，切實發(fā)揮內(nèi)部專賣管理的職責，認真解決好行業(yè)內(nèi)部提高效率和注重自律兩個重要課題，制定出一套系統(tǒng)的切實可行的監(jiān)督步驟、方法、模式。

　　（三）加強內(nèi)部監(jiān)管部門與營銷部門的聯(lián)系，建立內(nèi)管部門與營銷部門間的協(xié)調關系，形成合力，做到分工不分心，共同抓好規(guī)范經(jīng)營，提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平。

　�。ㄋ模┮�(guī)范卷煙經(jīng)營工作，充分利用網(wǎng)絡資源，安排專職人員實時登陸內(nèi)部專賣管理監(jiān)督信息系統(tǒng)，認真負責分析每天卷煙購銷存情況對出現(xiàn)的預警信息及時進行上報處理，對出現(xiàn)的預警情況及時安排人員調查，把“不能內(nèi)部違規(guī)更不能內(nèi)外勾結違規(guī)，卷煙要在轄區(qū)內(nèi)銷售”作為規(guī)范經(jīng)營的兩條底線，從觀念上、制度上、流程上杜絕違規(guī)經(jīng)營。

　　（五）加大對專賣行政執(zhí)法人員的監(jiān)督力度，督促執(zhí)法人員嚴格按照《煙草專賣人員執(zhí)法行為準則》做到文明執(zhí)法，防止出現(xiàn)違規(guī)執(zhí)法行為。

　�。┳龊脤頍熃�(jīng)營部門規(guī)范經(jīng)營方面的監(jiān)督檢查，確保不發(fā)生一起被上級局查處的違規(guī)案件。

　　我們將在以后的工作中，不斷的建立和完善各項內(nèi)部監(jiān)管制度，從而進一步提高內(nèi)部專賣管理監(jiān)督力度，堅持做到不缺失一道監(jiān)管工序，不放過一個監(jiān)管細節(jié)，切實抓好卷煙經(jīng)營關鍵環(huán)節(jié)、關鍵部位、關鍵問題的監(jiān)管，以此推動卷煙規(guī)范經(jīng)營不斷深入。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 9

　　結合市局（公司）關于嚴格規(guī)范經(jīng)營的部署要求，為進一步規(guī)范卷煙經(jīng)營秩序，根據(jù)上級安排部署，對規(guī)范卷煙經(jīng)營方面進行了認真的自查自糾活動，具體有以下幾個方面。

　　一、自查自糾情況：

　　在當前行業(yè)情況下，卷煙品牌培育的重要性越來越突出。每月品牌培育的任務也較重，考核多，任務重，是當前客戶經(jīng)理所面對的情況。在這樣一種環(huán)境中，我們客戶經(jīng)理所采取的工作方法可能會比較激進，對品牌培育工作造成了一定的不利的影響，把品牌培育的主要目的都忘記了，存在重任務指標輕規(guī)范經(jīng)營的思想。

　　而當前市場上部分經(jīng)營戶在多次訂購培育品牌滯銷的情況下，這部分經(jīng)營戶對品牌培育工作產(chǎn)生了抗拒的思想，對客戶經(jīng)理的品牌培育工作帶來了非常大的困難，在這樣的一種市場環(huán)境下，我們品牌培育工作受到了很大的阻礙，所以，在越來越大壓力的情形下，不是為了品牌培育而做工作，而是為了完成任務指標做工作。

　　二、對規(guī)范經(jīng)營重要性的認識

　　規(guī)范經(jīng)營是煙草企業(yè)的一項長期任務，國家局也多次強調必須始切實抓好企業(yè)的規(guī)范經(jīng)營，培育誠信、有秩序、負責任的現(xiàn)代化企業(yè)。

　　三、需要改進的'措施

　　在品牌培育工作中，應該以人為本，以市場需求為導向，針對卷煙產(chǎn)品特色進行推廣，先立品牌，后做銷量，如果一味的追求當前的銷量或者不按照市場意愿推廣，所導致的或許是該產(chǎn)品在當?shù)厥袌鰺o法形成規(guī)模及品牌，更嚴重的是造成該品牌一系列的產(chǎn)品形象及美譽度下降，形成做死市場的情況。

　　所以在當前品牌培育工作中，不要激進，不要造成客戶對我們的不好印象，保持良好的客情關系，利用感情牌做好品牌上柜及品牌銷售工作，同時，根據(jù)當前客戶經(jīng)理考核多而重，任務多而重的情況下，我們在日常工作中應妥善協(xié)調處理好品牌培育與客戶接受度的關系，做好為了品牌培育而工作，不是為了考核指標而工作。

　　規(guī)范經(jīng)營自查報告 10

　　為了有效服務實體經(jīng)濟，規(guī)范貸款業(yè)務條件和收費，不斷提高服務質量，切實維護社會公眾對廣發(fā)銀行的信心，根據(jù)《關于貫徹落實銀行業(yè)協(xié)會行規(guī)行約自查工作的通知》的要求和廣發(fā)大慶支行的統(tǒng)一部署和安排，我部全面開展了“規(guī)范經(jīng)營、有效服務實體經(jīng)濟”問題專項檢查活動，自查結果如下：

　　一、工作目標

　　開展以“規(guī)范貸款行為、科學合理收費”為主題的規(guī)范經(jīng)營、有效服務實體經(jīng)濟問題專項整治活動，確保我行：認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照風險控制適度、合理、有效的原則確定貸款條件，不對貸款附加不合理條件；嚴格按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價；認真遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構關于金融服務收費的'各項政策規(guī)定，合規(guī)合理收費。

　　二、組織領導

　　我行成立“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項自查活動領導小組，由行總經(jīng)理孟宇博任組長，副總經(jīng)理王新偉、李廷宇任副組長。領導小組在支行有關部門的指導下，負責全面統(tǒng)籌、協(xié)調、推動此項活動的深入開展，確保組織領導有力、合理配置資源、責任落實到位，以達到活動預期效果。

　　三、自查中發(fā)現(xiàn)的問題、整改和處理情況

　　在自查中，我行員工能夠規(guī)范貸款行為，科學合理收費，在宣傳和解釋業(yè)務中堅持實事求是原則，絕無誤導、夸大和虛假等行為發(fā)生，每位員工嚴格按照物價部門和監(jiān)管部門關于金融服務收費政策收取費用。

　　四、下一階段的工作計劃。

　　（一）加強組織領導，確�；顒尤〉脤嵭�

　　要求網(wǎng)點員工要認真開展本次專項整治活動，確保工作取得實效。在網(wǎng)點自查結束后，及時召開專題會議，通報在自查中發(fā)現(xiàn)的問題及風險，落實到每個員工進行整改。

　�。ǘ┱J真分析問題及成因

　　通過此次活動，切實梳理并清除當前業(yè)務中的經(jīng)營不規(guī)范的問題，在認真檢查的基礎上，實事求是地進行總結，針對暴露出的問題，制定防范措施，提升我行的服務質量。

　　（三）建立暢通的監(jiān)督渠道，完善舉報投訴機制

　　要建立暢通的監(jiān)督渠道，通過設立舉報信箱、公布舉報電話等形式。員工之間相互監(jiān)督，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為舉報給支行長，部門總經(jīng)理對投訴反映的問題進行調查核實，按有關規(guī)定上報進行處理，及時掌握行內(nèi)不規(guī)范經(jīng)營行為，及時查處糾正。

　　（四）加強上下聯(lián)動，及時上報重大情況

　　網(wǎng)點員工在辦理業(yè)務過程中，發(fā)現(xiàn)對社會產(chǎn)生重大影響或危害廣發(fā)信譽的情況，必須在第一時間報告支行長。