為保護小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，制定了小額貸款公司管理辦法，下面是詳細內(nèi)容。

　　第一章總則

　　第一條根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行 《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機制，健全信貸管理責任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營風險，提高信 貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本辦法

　　第二條根據(jù)小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實 行“部門(崗位)分設(shè)、職能分離、各負其責、相互制約”的原則

　　第三條本辦法所稱審貸分離是指對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、 檢查的職能通過分設(shè)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風險資產(chǎn)管理三個部門(崗位)進行實施，并明確各個部門職責和考核 內(nèi)容的信貸管理責任制度

　　第四條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)審查包括對本公司經(jīng)營的本外幣 貸款(含進出口押匯)、免保證金開立信用證、銀行承兌匯票承兌及擔保等業(yè)務(wù)的審查

　　第五條本辦法所稱借款人是指本外幣借款的申請人、信用證 的開證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔保的申請人等

　　第六條本辦法所稱風險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬 貸款和擬進入訴訟程序的貸款

　　第二章機構(gòu)設(shè)置

　　第七條根據(jù)審貸分離制度的要求，小額貸款公司須設(shè)置信貸 業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風險資產(chǎn)管理等三個部門，小額貸款公司原則上也應(yīng)實行部門三分離，暫不具備條件的可先實 行崗位分離，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗和信貸風險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉

　　第八條小額貸款公司應(yīng)建立有主管經(jīng)理和有關(guān)部門負責人參 加的貸款審查委員會

　　信貸管理部門為貸款審查委員會的日常辦事機構(gòu)

　　第三章部門職責

　　第九條信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責：

　　一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，組織存 款，受理借款人申請

　　二、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行 調(diào)查

　　1.調(diào)查核實借款人的基本情況，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況 以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況和償債能力等

　　2.調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán) 的可行性、合法性等

　　3.調(diào)查核實保證人的代償能力和資信情況

　　三、對客戶進行信用等級評估，測算風險度，撰寫調(diào)查報告 ，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費率)和方式等明確意見

　　四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

　　五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀 況進行檢查和管理

　　六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息， 并負責催收風險貸款

　　七、對呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定提出申 請，交信貸風險資產(chǎn)管理部門初審

　　八、經(jīng)批準，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進 入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作

　　九、負責信貸檔案管理，確保完整、有效

　　第十條信貸業(yè)務(wù)部門承擔調(diào)查失誤、評估失準和貸后管理不 力的責任

　　第十一條信貸管理部門的主要職責：

　　一、信貸業(yè)務(wù)審查

　　1.對信貸業(yè)務(wù)部門提交調(diào)查材料的可行性和完整性進行分析 、評定，復(fù)測風險度

　　2.審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意 見的合理性

　　3.審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性

　　4.提出信貸業(yè)務(wù)審查意見，報有權(quán)審批人批準

　　二、信貸業(yè)務(wù)管理

　　1.貫徹執(zhí)行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規(guī) 章制度，結(jié)合實際擬定實施細則，并組織實施

　　2.研究擬定信貸工作規(guī)劃，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā) 展趨勢，組織客戶信用等級評估工作

　　3.檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風險資產(chǎn)管理部門執(zhí)行信 貸規(guī)章制度的情況

　　4.負責對信貸業(yè)務(wù)部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫 檢查報告報領(lǐng)導(dǎo)審閱

　　5.負責信貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報各種信貸業(yè)務(wù)報 表

　　6.負責信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評價工作

　　第十二條信貸管理部門承擔審查失誤、管理不力的責任

　　第十三條信貸風險資產(chǎn)管理部門的主要職責：

　　一、對信貸業(yè)務(wù)部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程 序貸款的認定申請進行初審，提出意見，送交本公司稽核部門最終認定“兩呆”貸款

　　對需要移交信貸風險資產(chǎn)管 理部門的風險貸款，提出意見后，報主管經(jīng)理審定

　　二、對風險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門 共同研究，提出轉(zhuǎn)化風險的具體措施，報主管部門審定

　　三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風險貸款的清收

　　四、負責清收已移交的風險貸款(有條件的也可統(tǒng)一組織呆滯 、呆賬貸款的清收)

　　五、負責呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作

　　六、負責提出對用于風險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信 貸業(yè)務(wù)部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜

　　七、負責對正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助信貸 業(yè)務(wù)部門做好風險防范工作

　　八、及時掌握風險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告

　　總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出信貸工作改進意見

　　第十四條信貸風險資產(chǎn)管理部門承擔檢查失誤、督導(dǎo)清收不 力的責任

　　第四章貸審會與信貸稽核

　　第十五條貸款審查委員會是信貸業(yè)務(wù)的審查機構(gòu)，凡企業(yè)的 首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風險較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會討論，提出審查 意見后報有權(quán)審批人審批

　　第十六條稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對信貸 業(yè)務(wù)的全過程進行稽核檢查

　　不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負責審核并按規(guī)定權(quán)限認定;稽核 部門負責檢查信貸部門催收不良貸款的情況等

　　第五章職責考核

　　第十七條董事會對各部門職責的執(zhí)行情況定期進行檢查和考 核，各部門對各部工作人員進行相應(yīng)的檢查和考核。對認真履行職責的部門和個人進行表彰和獎勵，反之通報批評， 直至予以必要的處罰，未履行職責造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責任人，應(yīng)當承擔一定的賠償責任，對情節(jié)、后果嚴重的 應(yīng)追究其法律責任

　　第六章附則

　　第十八條本辦法由公司董事會負責解釋

　　第十九條自本辦法實施之日起

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